Экономим с удовольствием, или Как накопить на яхту - Александр Руль

Что поможет копить деньги?

Устранение накопительного пессимизма

Многие не желают копить деньги, так как думают, что не смогут достичь хорошего результата. Свой накопительский пессимизм такие люди оправдывают либо небольшим размером своего дохода, либо боязнью длительных сроков, необходимых для накопления, либо и тем, и другим одновременно.

Главное здесь – это понять, что копить деньги не так сложно, как кажется на первый взгляд. Пусть вас не пугают те несколько лет, которые отделяют вас от обладания приличным капиталом. Годы его становления пролетят, как птицы. И когда вы получите выписку со своего счета, на которой будет красоваться многозначная цифра, то с ностальгией вспомните, как, казалось бы, только вчера начали откладывать по 10 % от своей зарплаты ежемесячно.

Для того чтобы копить, нужно научиться мыслить в далекой перспективе. Что бы вы выбрали: 100 000 рублей сейчас или 200 000 через несколько лет? Если вы до сих пор делаете выбор в пользу первого варианта, значит, вам нужно менять отношение к своему будущему.

К сожалению, большинство людей боятся того, как отразится будущее на наших финансах. Их можно понять: ведь после того, как экономическая ситуация в стране изрядно поиздевалась над нашими деньгами в начале 90-х и в периоды финансовых кризисов 1998 и 2008 годов, трудно надеяться на светлое финансовое будущее. Но означенные финансовые коллапсы – лишь исключение из правил. Их вероятность слишком мала, чтобы отказывать себе в удовольствии заиметь капитал. Также нужно помнить, что даже если в мире снова случится какая-нибудь биржевая коллизия, далеко не факт, что это сильно отразится на наших накоплениях. Ведь у нас всегда есть возможность реагировать на изменения в экономике, какими бы они ни были, и с их учетом управлять своим капиталом.

В будущем все может быть: и гиперфинансовый кризис, и конец света, и т. д., и т. п. Но оставлять из-за их мизерной вероятности свое «завтрашнее» финансовое положение без должного внимания неправильно. Если вы отказываетесь делать долгосрочные планы и предпочитаете жить сегодняшним днем в соответствии с поговоркой «Поживем – увидим», то рискуете всю свою жизнь зависеть от нехватки денег.

«Вы сегодня» имеете все шансы значительно улучшить материальное положение для «себя завтра», и ничто на пути к этому не сможет вам помешать!

Копить деньги – выгодно, тем более что стабилизация экономической ситуации в стране все больше располагает к этому. Так, процент инфляции, который часто является главным врагом наших накоплений, с каждым годом становится все ниже и ниже и, соответственно, «откусывает» от наших денег все меньше.

Знание азов математики

Уже давно не стыдно не знать таблицу умножения – даже взрослому человеку. Тут, конечно, повсеместная распространенность калькуляторов сделала свое дело.

Но лично я стараюсь зависеть от плодов прогресса по минимуму и именно поэтому таблицу умножения помню как «Отче наш», чего и вам советую. Знание таблицы умножения, умение совершать подсчеты на бумаге «в столбик», а также способность вычитать и складывать двузначные цифры в уме – все это значительно увеличивает ваши шансы стать финансово независимым человеком.

Минимальная математическая грамотность – необходимое и важное условие для того, чтобы экономить и тем более копить эффективно. И если вы не знаете, как посчитать проценты от суммы, или что делать с цифрами «после запятой», то никакой даже самый мощный калькулятор не поможет вам эффективно копить деньги. Только общие математические знания помогут нам разобраться в магии чисел и сотворить с ее помощью настоящее финансовое чудо. Только осознавая четкую разницу между, например, миллионом и миллиардом, можно узнать всю безграничную мощь крупной суммы денег и легко освоить способы и пути, ведущие к ее получению.

Я, например, хорошо помню урок географии в школе, на котором учительница оговорилась, называя количество населения в Китае. Она сказала: «В Китае проживает больше миллиона человек». Я сразу ее поправил, сказав, что «больше миллиарда», на что учительница одернула меня – мол, я говорю неправильно. И только когда еще один человек из всего класса поддержал меня, учительница сопоставила числа и признала ошибку.

Для большинства что миллион, что миллиард – одинаково большие цифры, которые сильно не отличаются по своему размеру друг от друга. Я же всегда помню о разнице в 1000 раз между этими числами, и это никогда не даст мне их перепутать.

Каждая цифра должна иметь образное выражение в нашем мозгу. Именно так мы сможем легко представить, сколько можно приобрести материальных благ на миллион рублей, а сколько – на 20 миллионов. Не важно, что мы, возможно, никогда не увидим этих сумм вживую. Если мы не будем иметь о них хотя бы образного представления, то тем более не увидим их.

Не стоит ставить крест на своем будущем капитале только по той причине, что вы не в ладах с математикой. Ведь освежить забытые школьные знания вам не будет стоить больших трудов. Тем более что вам нужно вспомнить всего несколько разделов за пятый класс, самым главным из которых является раздел о вычислении процентов. Дело в том, что основным принципом, по которому будет накапливается капитал, называется принцип «сложных процентов».

За какой срок можно накопить сумму в размере 2 000 000 рублей, откладывая по 10 000 рублей в месяц, – как вы думаете? Взяв калькулятор и сделав необходимые расчеты, вы скорее всего придете к выводу, что за 200 месяцев, то есть за 16,7 лет. Но на самом деле, если поступать по-умному и ежемесячно вкладывать указанную сумму пусть даже в самый доступный финансовый инструмент, то есть на банковский депозит под 10 % годовых (вклад с таким процентом найти вполне реально), то целевую сумму мы накопим за срок чуть больше 10 лет. Если найти вклад еще и с ежемесячной капитализацией, с помощью которой принцип «сложных процентов» начинает работать на нас по максимуму, то вы достигнете нужную отметку в 2 000 000 (два миллиона) рублей даже меньше чем за 10 лет. Вам кажется, что 10 лет – это много? Тогда вспомните, как вы пошли в первый класс, вспомните свой первый поцелуй, вспомните, как впервые попробовали спиртное (хотя, возможно, поцелуй и спиртное у вас случились в один день ☺). Давно это было? Наверное, вы ответите: «Совсем недавно – как вчера». Вот то же самое у вас будет и с накоплениями. Казалось бы, только вчера начали копить, а уже сегодня у вас два миллиона.

Понятное дело, что за десять лет инфляция «оттяпает» от указанного капитала свою долю. Но лучше иметь 2 миллиона рублей пусть и немного обесцененные инфляцией, чем превратить деньги, за счет которых сформировался этот капитал, в груду ненужного и старого хлама.

Кстати, 2 миллиона – лишь минимум того, что вы можете скопить, откладывая по 10 000 рублей за указанный срок. Используя как способ вложения не банковский депозит, а другие финансовые инструменты (о которых мы поговорим позже), можно скопить гораздо больше.

Понимание, что мелких трат не бывает

Не нужно бояться копить и думать, что вы слишком мало для этого зарабатываете. Даже откладывая совсем понемногу, через несколько лет вы удивитесь крупному размеру той суммы, которую накопите. Крупная сумма, конечно, – понятие относительное. Потому если вы зарабатываете немного, то для вас крупной покажется и та сумма, которую более состоятельный человек оценит как среднюю. Именно по этой причине копить нужно, несмотря на размер своего дохода.

Американский отец-основатель Бенджамин Франклин говаривал: «Будьте осторожны с мелкими расходами: самая небольшая течь может потопить большой корабль». Это высказывание никак не преувеличивает реального положения вещей, ведь на мелочах мы тратим миллионы!

Одна из задач, которую выполняет ведение домашней бухгалтерии, – указать нам на то, как незаметно, понемногу от нас уходят крупные суммы. С ее помощью мы легко обнаружим, что, например, за несколько лет только на одних сигаретах мы тратим столько, сколько хватило бы на открытие клиники по лечению рака легких ☺.

Тот капитал, которой мы могли бы заиметь в будущем, мы полностью и постепенно спускаем по капле в настоящем. Нужно найти в себе силы залатать эту пробоину, чтобы устранить утечку и дать набраться резервуару нашего предстоящего финансового благополучия.

Помните поговорку «Копейка – рубль бережет»? Каждая тысяча рублей, сохраненная сейчас (считал по 10 % в год, капитализация годовая), легко может превратиться в 2 000 рублей через 7,5 лет, 3 000 рублей – меньше чем через 12 лет, 4 000 рублей – меньше чем через 15 лет, 5 000 рублей – через 17 лет и более 6 000 – через 19 лет. Как видите, чем больше наше терпение, тем больше оно вознаграждается процентным наваром. А как только мы тратим деньги, вместе с ними мы уничтожаем драгоценный процентный приплод, который в разы может превосходить потраченную сумму.