Руководство богатого папы по инвестированию - Роберт Кийосаки

— Повторяю еще раз: если я готов, сделал домашнее задание, у меня есть некоторый опыт и достижения, я нашел что-то, что является хорошей инвестицией, тогда найти деньги не так уж сложно.

— Таков мой личный опыт. К несчастью, слишком часто худшие сделки, в которые инвесторы вроде меня не стали бы инвестировать, предлагаются неискушенным инвесторам, и они часто теряют свои деньги.

— И именно для этого существует Комиссия по ценным бумагам и биржам, — сказал я. — Ее работа заключается в том, чтобы защитить среднего инвестора от этих плохих сделок.

— Правильно, — сказал богатый папа. — Основная работа инвесторов — обеспечить безопасность своих денег. Следующая ступень — как можно лучше конвертировать их в денежный поток или прирост капитала. Именно здесь ты поймешь, в состоянии ли ты сам или человек, которому ты доверил свои деньги, превратить их в актив, или они станут пассивом. И опять-таки, не инвестиция является безопасной или рискованной, а инвестор.

— Так это последнее правило инвестирования? — поинтересовался я.

— Нет. Не на длинной дистанции, — сказал богатый папа. — Инвестирование — предмет, азам которого можно учиться всю свою жизнь. Утешает то, что чем лучше ты владеешь азами, тем больше денег сделаешь и тем меньше будешь рисковать. Но есть еще одно основное правило инвестирования, с которым я и хочу тебя познакомить. Это правило номер семь.

— Что это за номер семь?

— Это способность оценивать риск и выгоду, — сказал богатый папа.

— Например, — спросил я.

— Допустим, твои первые два плана работают. Семена дали всходы, и у тебя есть, скажем, 25 тысяч дополнительных долларов, которые ты можешь потратить на что-то более спекулятивное.

— Я предпочел бы иметь 25 тысяч долларов сейчас, — сухо заметил я. — Но расскажите подробнее, как оценивать риск и выгоду.

— Итак, у тебя есть эти 25 тысяч, которые ты в каком-то смысле можешь позволить себе потерять — что означает: если ты их потеряешь, то поплачешь немножко, но по-прежнему у тебя будет еда на столе, бензин в машине, и ты сможешь отложить еще 25 тысяч. Тогда ты начинаешь оценивать риск и выгоду более спекулятивных инвестиций.

— И как я буду это делать?

— Скажем, у тебя есть племянник, у которого возникла идея открыть палатку для продажи гамбургеров. Чтобы начать, племяннику нужно 25 тысяч долларов. Это было бы хорошей инвестицией?

— С эмоциональной точки зрения — да, но с финансовой — нет, — ответил я.

— Почему? — спросил богатый папа.

— Слишком много риска и мало выгоды, — ответил я. — И, ко всему, как я получу обратно свои деньги? Самое важное здесь — не доход от инвестиции. Самое важное здесь — возвращение самой инвестиции. Как вы сказали, важна сохранность капитала.

— Очень хорошо, — сказал богатый папа. — Но если бы я сказал тебе, что этот племянник проработал в крупной сети закусочных 15 последних лет, что он был вице-президентом по важному аспекту бизнеса и готов открыть собственное дело — создать всемирную сеть бутербродных? И что за каких-то 25 тысяч долларов ты можешь приобрести 5 % всей компании? Это бы тебя заинтересовало?

— Да, — сказал я. — Определенно. Потому что здесь больше выгоды при том же риске. И тем не менее это очень рискованная сделка.

— Точно, — сказал богатый папа. — И это пример основ инвестирования — оценки риска и выгоды.

— Так как же проводить оценку таких спекулятивных инвестиций? — спросил я.

— Хороший вопрос, — заметил богатый папа. — Это «богатый» уровень инвестирования, уровень инвестирования, следующий за инвестиционным планом защищенности и комфорта. Теперь ты говоришь о приобретении навыков инвестирования, которые характерны для богатых.

— И здесь мы вновь видим, что риск не в инвестиции, а в инвесторе, который не имеет соответствующих навыков.

— Верно, — сказал богатый папа. — На уровне, где инвестируют богатые, инвестор должен обладать "тремя О":

1. Образованием.

2. Опытом.

3. Остаточными (избыточными) деньгами.

— Избыточными деньгами? — переспросил я. — А не просто свободными деньгами?

— Нет. Я использую слово «избыточные» не случайно: для того чтобы делать инвестиции для богатых, необходимы избыточные деньги, в том смысле, что ты действительно можешь позволить себе их потерять и все же получить прибыль от подобных убытков.

— Прибыль от убытков? — удивился я. — Как это понимать?

— Об этом мы еще поговорим, — сказал богатый папа. — Ты поймешь, что на «богатом» уровне инвестирования все иначе, что здесь бывают хорошие и плохие убытки, хороший и плохой долг, хорошие и плохие расходы. На «богатом» уровне требования к образованию и опыту должны радикально возрасти. Если этого не произойдет, ты там долго не задержишься. Понял?

— Начинаю понимать, — ответил я.

Богатый папа продолжил, сказав, что если что-то идет не по формуле "все гениальное просто", то, скорее всего, это очень рискованно. Он сказал:

— Если кто-то не в состоянии объяснить тебе инвестицию менее чем за 2 минуты и ты видишь это, то либо ты не понимаешь, либо он не понимает, либо вы оба не понимаете. В любом случае лучше пропустить такую инвестицию, — он заметил также: — Часто люди стараются, чтобы инвестирование казалось сложным, и поэтому используют наукоподобный жаргон. Если кто-то делает это, попросите его говорить попроще. Если он не может объяснить инвестицию так, чтобы 10-летний ребенок понял хотя бы общую концепцию, вероятнее всего, он сам ее не понимает. Ведь как ни крути, а "ц/д"[19] означает всего-навсего то, насколько дорога данная акция, а «кап-норма» — термин, используемый в недвижимости, — просто мера того, сколько денег данная собственность кладет или не кладет тебе в карман.

— Значит, если это не просто — не делай этого? — спросил я.

— Нет. Так ставить вопрос тоже неправильно, — сказал богатый папа. — Люди, которым не интересно инвестирование или которые смотрят на него с позиции неудачников, часто говорят: "Если это сложно — я не буду этого делать". А я говорю им: "Когда ты родился, думаешь, родителям легко было научить тебя ходить на горшок? Видишь, даже ходить в туалет когда-то было непросто. Сейчас, надеюсь, ты это умеешь. Самостоятельно ходить в туалет для тебя просто один из основных навыков.

Я заметил, что очень многие люди хотят делать инвестиции для богатых, не имея при этом надежного финансового фундамента. Очень часто они хотят инвестировать на таком уровне, потому что испытывают финансовые затруднения, а нередко — и острую нехватку денег. Естественно, я не рекомендую заниматься инвестированием на уровне богатого человека, если вы уже не являетесь богатым. Мой богатый папа тоже этого не советовал.

Некоторым людям везет, и их финансовый план, рассчитанный на «комфорт», приносит им достаточно избыточных денег, и тогда они начинают думать, что они богатые. Но если они не научатся думать так, как думают богатые люди, они будут оставаться бедными людьми — бедными людьми с деньгами.

Итак, вот вопрос на ментальную установку:

Если вы будете или намерены инвестировать в то, во что делают вложения богатые, хотите ли вы приобрести то, что богатый папа называл "три О"? Вот они:

а) образование;

б) опыт;

в) остаточные (избыточные) деньги.

Да___Нет___

Если вы ответили «нет», тогда оставшаяся часть книги вряд ли будет вам полезна, и я не могу с чистой совестью рекомендовать вам ни одну из инвестиций, о которых пишу в дальнейшем и которые являются инвестициями для богатых.

Если вы не уверены или хотели бы узнать о конкретных требованиях к образованию и опыту, которые могут обеспечить избыточные деньги, тогда читайте дальше. К концу книги вы сможете решить, хотите ли вы идти за этими "тремя О" (если вы ими уже не обладаете).

По ходу дела вы можете обнаружить, что ваш план финансовой защищенности и следующий за ним план финансового комфорта позволят вам "поднять планку". Подобно тому как спортсмен, прыгающий в высоту или с шестом, поднимает планку после каждой удачной попытки, вы сможете, достигнув финансового успеха на уровне защищенности и комфорта, "поднять планку" и уделять больше времени тому, чтобы стать богатым.

Как сказал богатый папа, "инвестирование — это предмет, азам которого можно учиться всю жизнь". Он имел в виду, что оно выглядит сложным в начале, а потом становится простым. Чем более простым для себя вы сделаете этот предмет, т. е. чем больше вы осваиваете азов, тем богаче вы можете стать, при этом снижая риск. Но для большинства людей самое трудное — это инвестировать свое время.

Глава 15 Урок инвестора № 13: СНИЖЕНИЕ РИСКА ЗА СЧЕТ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ