Экономим с удовольствием, или Как накопить на яхту - Александр Руль

Получив деньги от граждан, НПФ направляет их в доверительное управление нескольким управляющим компаниям, с которыми у него заключено соответствующее соглашение. При желании названия этих компаний можно узнать через сайты того НПФ, которое нас интересует, или позвонить по его горячей телефонной линии.

На страже сохранности наших накоплений стоит государственная гарантия того, что в любой ситуации нашим деньгам не дадут бесследно исчезнуть.

«Белый список» ПФР

Список управляющих компаний, в которые можно инвестировать свои пенсионные накопления, утверждается ПФР на конкурсной основе, а ознакомиться с этим списком можно на интернет-сайте ПФР России. Там вашему вниманию будет представлено чуть больше 50 частных компаний.

Как уже известно, кого попало до наших пенсионных накоплений не допускают. Потому управляющие компании, не входящие в этот «белый список», при всем желании не смогут попользоваться нашими денежками.

Управляющие компании, содержащиеся в списке, получив наши накопления на свой счет, вкладывают их в различные финансовые инструменты, имеющие хоть и не самый большой, но зато гарантированный и стабильный доход. Так же как и управляющие компании, сотрудничающие с НПФами, управляющие компании из одобренного ПФРом списка не могут заниматься особенно рискованными операциями на фондовом рынке. За этим снова следит зоркое око Федеральной службы по финансовым рынкам.

Преимущество управляющих компаний из «белого списка» перед НПФ заключается в том, что у первых средняя прибыльность в год выходит чуть больше, кроме того, вам может быть предоставлено право самим выбирать вариант для инвестирования (инвестиционный портфель) из нескольких предложенных.

НПФы, в свою очередь, более удобны тем, что информацию о росте наших пенсионных накоплений мы можем получать регулярно, зайдя на соответствующий сайт. А вот выбирая управляющую компанию из «белого списка», мы лишаемся такой удобной возможности – ведь посмотреть, сколько у нас «набежало», мы сможем только путем ознакомления с годовыми отчетами, которые ПФР рассылает по нашим почтовым ящикам. Именно ПФР отчитывается по прибылям одобренных им управляющих компаний, так как все данные нашего лицевого счета остаются в нем.

Как будут выплачивать пенсию

Вас, уважаемый читатель, должно быть, интересует вопрос: «А как будет происходить выплата накопленной мною части пенсии, когда я получу заслуженное „звание“ пенсионера РФ?»

Отвечу, что государство предусмотрело три способа таких выплат.

Первый способ

Это самый понятный и простой способ. Выбирая его, мы будем получать весь накопленный нами пенсионный капитал небольшими порциями, включенными в состав трудовой пенсии, – то есть нам будут выплачивать и страховую, и накопительную части пенсии одновременно. Такой способ получения накопленных средств называется бессрочная пенсионная выплата. Период этой бессрочности составляет 18 лет, в течение которых всю накопленную сумму будут выплачивать равными долями. Например, если мы накопим 1 800 000 рублей, то нам в год будет причитаться по 100 000. То есть в – 8 330 рублей. Не стоит забывать, что помимо этой суммы мы будем получать еще и страховую часть пенсии, размер которой, как уже говорилось, будет зависеть от нашего трудового стажа и размера зарплаты. Если мы заранее озаботились о своем будущем, то общий размер ежемесячной трудовой пенсии при таком способе ее выплаты будет довольно приятным и позволит нам жить безбедно. По истечении 18 лет мы, израсходовав свои пенсионные накопления, будем иметь право только на страховую часть пенсии.

Второй способ

Этот способ называется срочной выплатой накоплений. То есть мы сами выбираем срок, в течение которого равными порциями нам будет выплачиваться общая сумма накопительной части пенсии. Главное, чтобы этот срок был не меньше 10 лет.

Третий способ

Он заключается в том, чтобы получить сумму накоплений всю целиком единовременно сразу по достижении пенсионного возраста. Но этот способ будет доступен далеко не всем. Нам можно будет воспользоваться им только в случае, если накоплено у нас совсем мало – меньше 5 % от общей суммы трудовой пенсии.

Как видите, пенсионеры будущего – то есть мы с вами – будут иметь массу ограничений в распоряжении собственными накоплениями. Но существование этих ограничений оправданно: они уберегают нас от того, чтобы мы, выйдя на пенсию, не потратили все накопления сразу. Ведь кто знает, что может прийти в голову пожилому человеку?

Все мы не вечны, потому некоторых граждан может мучить вопрос: «А что будет с моими накоплениями в том случае, если я предстану перед господом Богом раньше, чем смогу потратить их все?» Спешу успокоить таких людей: с их пенсионными накоплениями произойдет ровно то же, что и с их остальным имуществом, которое останется после них – все перейдет в руки законных наследников.

Часть VI

Советы по экономии

Прочтение предыдущих глав этой книги сделает развитие ваших навыков экономии лишь вопросом времени. Постепенно эти навыки будут развиваться, в результате чего для счастья вам будет необходимо все меньше и меньше материальных ресурсов.

лишним будет знать и то, как экономить в той или иной конкретной ситуации (на конкретной покупке). Потому в этой части книги мы ознакомимся с советами и рекомендациями, цель которых – помочь вам сэкономить при покупке самых распространенных категорий товаров.

Глава 19. Экономия на питании

По статистике, россияне в среднем тратят на еду от 30 % до 50 % всех своих доходов. А вот в США этот же показатель равен лишь 10 %. Причина такой разницы – не в том, что наш аппетит в несколько раз выше, чем у американцев (скорее наоборот), а в том, что средний доход на душу населения американцев в несколько раз выше, чем у нас.

Мы не будем вдаваться в тонкости этой вопиющей социально-экономической несправедливости. Скажу лишь, что даже несмотря на наши маленькие зарплаты, мы, тем не менее, могли бы тратить на еду меньше, чем это делаем сейчас, и причем совсем без ущемления своих потребностей в ней.

Тема экономии на еде – одна из самых важных, ведь в связи с тем, что кушать нам приходится 3 раза в день 7 дней в неделю и 365 дней в году, наши затраты на нее составляют (согласно вышеуказанной статистике) самую большую часть наших расходов.

Мы покупаем продукты питания чуть ли не каждый день. Поэтому грамотная экономия в этом деле может принести нам максимальную финансовую выгоду.

Экономить на еде проще всего, так как никому из окружающих нет дела до того, что мы едим и сколько. Модной еды, способной улучшить наш имидж, не бывает. Нельзя вместо сумочки взять под мышку кусок ветчины и пойти с ним в ночной клуб соблазнять представителей противоположного пола. Так же и нельзя «похвастаться» перед коллегами на работе свежим салатом, которым мы решили перекусить на обед. ☺ В общем, никому нет дела до того, что находится у нас в холодильнике, а потому мало что способно помешать нам уменьшить расходы на еду.

Пищевая «наркомания»

«Не делайте из еды культа…» – говорил Остап Бендер. Эту фразу неплохо время от времени говорить многим из нас. Большинство людей неравнодушны к еде и видят в ней не столько средство для поддержания жизни, сколько источник плотского удовольствия. Это вынуждает нас есть гораздо больше, чем это требуется для нормального функционирования организма. А переедать – значит и переплачивать.

Переедание – одна из самых распространенных вредных привычек, и человеку важно отучить себя от нее. Еда – это «наркотик», подсевших на который хлебом не корми – дай только чем-нибудь перекусить. ☺ И действительно, согласно исследованиям ученых, например, углеводсодержащие продукты легко вызывают у человека зависимость, в связи с чем по своему воздействию на организм очень схожи с некоторыми наркотическими веществами. Вот почему многие из нас неровно дышат к сладостям и склонны баловать себя ими даже тогда, когда не испытывают ни малейшего чувства голода.

Важно помнить, что главная причина «пищевой наркомании» – это борьба со стрессом. Еда – самый доступный и распространенный источник удовольствия. Плохо только то, что этого удовольствия нам хочется тем сильнее, чем хуже наше настроение. Порой из-за стрессов на работе, семейных неурядиц и других проблем прием пищи становится единственной радостью за весь день. Таким образом, чем больше мы испытываем негатива, тем больше еды помещаем в и без того наполненное пузо. Многие при этом забывают, что такой подход к приему пищи ударяет не только по нашему кошельку, но и по здоровью.