Управление карточным бизнесом в коммерческом банке - Антон Пухов

3.4. Документ по операциям с использованием платежной карты может содержать дополнительные реквизиты, установленные правилами участников расчетов или внутрибанковскими правилами.

3.5. Если документ по операциям с использованием платежной карты составляется без осуществления процедуры авторизации, но при этом возникает обязательство эмитента перед эквайрером по исполнению этого документа, код авторизации в нем не указывается.

3.6. Указанные в пункте 3.3 настоящего Положения обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов.

3.7. Документ по операциям с использованием платежной карты составляется в количестве экземпляров, установленном внутрибанковскими правилами или правилами участников расчетов.

С 1 сентября 2008 года порядок ведения кассовых операций с валютой Российской Федерации, а также с наличной иностранной валютой на территории Российской Федерации регулируется Положением, утв. ЦБ РФ 24.04.2008 № 318-П, и Указанием ЦБ РФ от 14.08.2008 № 2054-У.

3.8. При выдаче или приеме наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте с использованием платежных карт в ПВН кредитной организации помимо документов по операциям с использованием платежных карт могут оформляться приходные (расходные) кассовые ордера, предусмотренные Положением Банка России от 9 октября 2002 года № 199-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации

25 ноября 2002 года № 3948; 6 января 2004 года № 5378, 15 июня 2004 года № 5844 («Вестник Банка России» от 10.12.2002 № 66, от 14.01.2004 № 2, № 3; от 17.06.2004 № 35) (далее– Положение Банка России № 199-П), а также должны оформляться документ, подтверждающий проведение операций с наличной валютой и чеками, и Реестр операций с наличной валютой и чеками, предусмотренные Инструкцией Банка России от 28 апреля 2004 года № 113-И «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц», зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 2 июня 2004 года № 5824 («Вестник Банка России» от 9 июня 2004 года № 33) (далее – Инструкция Банка России № 113-И).

Реестр операций с наличной валютой и чеками, а также документ, подтверждающий проведение операций с наличной валютой и чеками, предусмотренные Инструкцией Банка России № 113-И, могут не оформляться при выдаче (приеме) в ПВН кредитной организации клиентам – физическим лицам (от клиентов – физических лиц) с использованием платежных карт наличных денежных средств в валюте Российской Федерации со счетов (на счета) в валюте Российской Федерации, открытых в данной кредитной организации.

(в ред. Указания ЦБ РФ от 21.09.2006 № 1725-У)

3.9. При совершении клиентами операций по получению или внесению наличных денежных средств, а также операций по обмену валюты Российской Федерации на иностранную валюту, иностранной валюты на валюту Российской Федерации, валюты одного иностранного государства (группы иностранных государств) на валюту другого иностранного государства (группы иностранных государств), в том числе с использованием платежных карт, в банкоматах документ, подтверждающий совершение указанных операций, предусмотренный Положением Банка России № 199-П, а также Инструкцией Банка России № 113-И, не оформляется, (в ред. Указания ЦБ РФ от 21.09.2006 № 1725-У)

Глава 4. Заключительные положения 4.1. Настоящее Положение подлежит опубликованию в «Вестнике Банка России» и вступает в силу с 10 апреля 2005 года.

Председатель

Центрального банка

Российской Федерации

С. М. ИГНАТЬЕВ

Примечания

1

«Черный вторник»– 1994 г.

2

«Черный четверг» – 1996 г.

3

Ярким и, увы, чуть ли не единственным примером такого поведения может служить банк «МЕНАТЕП», передавший бизнес-эстафету банку «МЕНАТЕП СПб» и сохранивший во многом клиентский, технологический, кадровый потенциал, да и бизнес в целом. С обычными вкладчиками этого уважаемого банка дело обстояло куда хуже.

4

ROI (Return On Investments).

5

Более подробно об этом см. в следующих разделах.

6

«Карточное подразделение» и «картцентр» здесь и далее будут использоваться как синонимы.

7

Profit centre (англ.). Далее по тексту мы будем использовать оба термина – «центр прибыли» и «профит-центр».

8

Card Management System (англ.).

9

От англ. cash – обналичивание.

10

Travel&Entertainment (сокращенно Т&Е) – «Путешествия и развлечения».

11

Mauvais ton – дурной тон.

12

On-us (англ.) – в деловой терминологии.

13

Non-on-us (англ.) – в деловой терминологии.

14

Copy request – в английской терминологии.

15

Business-to-business.

16

Этот процесс в англоязычной литературе по управленческому учету называется costing.

17

MIS – Management Information System.

18

Именно поэтому переговоры зачастую развиваются в сторону необходимости предложить какую-то финансовую схему, оптимизирующую налогообложение.

19

Внимание! Все цены, тарифы, себестоимость установлены условно для целей иллюстрации методики расчета.

20

Мечант-эквайринг (merchant-eguiring), т. е. заключение договоров по обслуживанию карт с торгово-сервисными предприятиями.

21

Upgrade и downgrade.

22

Мы оставили в таблице лишь те позиции, по которым есть диспаритет.

23

«Семинар по кредитным карточкам» Варвара Кенни, Visa International, Москва, 27 апреля 2004 г.

24

«Семинар по кредитным карточкам» Варвара Кенни, Visa International, Москва, 27 апреля 2004 г.

25

Данные на основании семинара «Revolving Credit: A Profitable Card Option», MasterCard Academy, Moscow, June 2005 r.

26

Price, Place, Product, Promotion (цена, канал реализации услуг, продукт, продвижение).

27

Карты Visa и Visa Electron могут быть как стандартного размера (86x54 мм), так и уменьшенного (66x40 мм), примерно на 2/3 меньше стандартного.

28

Справочно: термины «эквайрер» и «эквайринг» содержатся в Глоссарии терминов, используемых в платежных и расчетных системах // Комитет по платежным и расчетным системам – Банк Международных расчетов. 2003. Март. С. 7.