Мошенничество в платежной сфере. Бизнес-энциклопедия - Алексей Воронин
Шрифт:
Интервал:
Закладка:
Классификация ТУ ДБО позволит более адресно и эффективно выбрать для них средства защиты.
2.18.2. Оператор по переводу денежных средств принимает и фиксирует во внутренних документах решения о необходимости установки на (в) ТУ ДБО технических средств, предназначенных для обнаружения и (или) предотвращения (затруднения) работы несанкционированно установленного оборудования.
Речь идет о применении антискимминговых устройств.
2.18.3. Оператор по переводу денежных средств обеспечивает контроль состава объектов информационной инфраструктуры в сегментах информационно-телекоммуникационных сетей, в составе которых присутствуют ТУ ДБО, за исключением случая использования услуг радиотелефонной подвижной связи.
Исходя из определения объектов информационной инфраструктуры (пункт 2.1 Положения 382-П), контроль должен осуществляться только для объектов, эксплуатация которых обеспечивается оператором по переводу денежных средств, оператором услуг платежной инфраструктуры, банковским платежным агентом (субагентом), и которые используются для осуществления переводов денежных средств.
2.18.4. Оператор по переводу денежных средств обеспечивает размещение на лицевой панели ТУ ДБО или в непосредственной близости от ТУ ДБО сведений, включающих:
наименование оператора по переводу денежных средств, которому принадлежит ТУ ДБО на правах собственности, аренды, лизинга;
идентификатор ТУ ДБО;
телефонный номер (телефонные номера), адреса электронной почты, предназначенные для связи клиентов, использующих данное ТУ ДБО, с оператором по переводу денежных средств, банковским платежным агентом (субагентом) по вопросам, связанным с использованием данного ТУ ДБО;
порядок действий клиента в случае возникновения подозрения о нарушении порядка штатного функционирования ТУ ДБО, а также в случае выявления признаков событий, связанных с нарушением обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств с применением ТУ ДБО.
Оператор по переводу денежных средств определяет во внутренних документах порядок работы с заявлениями клиентов о выявленных событиях, связанных с нарушением обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств с применением ТУ ДБО, и обеспечивает выполнение указанного порядка.
Необходимо упорядочить информирование держателей карт.
2.18.5. Оператор по переводу денежных средств определяет порядок настройки программного обеспечения, средств вычислительной техники в составе ТУ ДБО, включая информацию о конфигурации, определяющей параметры работы технических средств защиты информации, и обеспечивает выполнение указанного порядка.
Необходимо обеспечить безопасное конфигурирование ТУ ДБО (запрет автозапуска, загрузки с внешних носителей, пароли и т. п.).
2.18.6. Оператор по переводу денежных средств обеспечивает периодический контроль состояния ТУ ДБО с целью выявления событий, влияющих на обеспечение защиты информации при осуществлении переводов денежных средств. К таким событиям в том числе относятся:
несанкционированное внесение изменений в программное обеспечение ТУ ДБО, включая внедрение вредоносного кода;
несанкционированное внесение изменений в аппаратное обеспечение ТУ ДБО (установка несанкционированного оборудования на (в) ТУ ДБО), включая несанкционированное использование коммуникационных портов;
сбои и отказы в работе технических средств защиты информации, устройств приема платежных карт (при наличии данных устройств), устройств приема наличных денежных средств (при наличии данных устройств), устройств выдачи наличных денежных средств (при наличии данных устройств).
В случае выявления событий, указанных в настоящем подпункте, оператор по переводу денежных средств обеспечивает приведение ТУ ДБО в такое состояние, при котором обслуживание клиентов невозможного минимизации возможности наступления негативных последствий выявленных событий или устранения несанкционированных изменений в программном и аппаратном обеспечении ТУ ДБО.
Требует применения дополнительных средств защиты: проактивной защиты программного обеспечения на основе контроля целостности и белых списков, активных антискимминговых устройств с датчиками установки скимминга.
2.18.7. Оператор по переводу денежных средств определяет во внутренних документах и обеспечивает выполнение порядка проведения контроля, предусмотренного подпунктом 2.18.6 настоящего пункта, включая его периодичность, в зависимости от факторов, указанных в абзаце первом пункта 2.3 настоящего Положения, а также в зависимости от:
использования систем удаленного мониторинга состояния ТУ ДБО, применения в соответствии с подпунктом 2.18.2 настоящего пункта технических средств, предназначенных для обнаружения и (или) предотвращения (затруднения) работы несанкционированно установленного на (в) ТУ ДБО оборудования;
результатов классификации ТУ ДБО в соответствии с подпунктом 2.18.1 настоящего пункта.
Контроль может быть непрерывным или периодическим.
2.18.8. Оператор по переводу денежных средств определяет требования к обеспечению привлеченными к деятельности по оказанию услуг по переводу денежных средств банковскими платежными агентами (субагентами) защиты информации при использовании ТУ ДБО. Банковский платежный агент (субагент) обеспечивает выполнение указанных требований.
То есть требования распространяются на банковских агентов и субагентов.
Помимо регулирования вопросов безопасности банкоматов, Банк России в настоящий момент собирает различную статистику, связанную с противоправными действиями, в том числе с использованием банкоматов. В первую очередь это Указание ЦБ РФ от 09.06.2012 № 2831-У «Об отчетности по обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов по переводу денежных средств». В частности, Приложение 2 «Сведения о выявлении инцидентов, связанных с нарушением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств». Рассмотрим заполнение данной формы (Код формы по ОКУД 0403203) применительно к банкоматам.
8. В графе 2 раздела 3 Отчета указывается один из следующих кодов:
код «2.2» указывается, если инцидент привел к осуществлению переводов денежных средств по распоряжению лиц, не обладающих правом распоряжения этими денежными средствами;
— под действие данного кода попадают операции снятия наличных денежных средств в банкоматах с использованием поддельных, утраченных, временно выбывших из владения карт (несанкционированные операции).
код «2.3» указывается, если инцидент может привести к осуществлению переводов денежных средств по распоряжению лиц, не обладающих правом распоряжения этими денежными средствами;
— под действие данного кода попадают действия по установке скимминговых устройств и вредоносного кода.
10. В графе 4 раздела 3 Отчета указывается один или несколько (без пробелов, через запятую) следующих кодов:
код «4.1» указывается, если инцидент произошел при использовании клиентом отчитывающегося оператора, являющегося оператором по переводу денежных средств, платежной карты в банкомате;
код «4.6» указывается, если инцидент произошел при использовании клиентом отчитывающегося оператора, являющегося оператором по переводу денежных средств, банкомата или электронного терминала, и платежная карта использована не была;
коды «4.11.1» — «4.11.6» указываются, если инцидент произошел при эксплуатации отчитывающимся оператором, банковским платежным агентом (субагентом) или операционным центром, находящимся за пределами Российской Федерации, объекта информационной инфраструктуры; при этом код «4.11.1» указывается, если инцидент произошел при эксплуатации банкомата, платежного терминала или электронного терминала.
