Пенсия для умных. Как получить своё? - М. Н. Медведева

Общее впечатление: удручающее. Всех «отфутболивают» и прессингуют своим недовольством. Отработанный вопрос, которым встречают всех: «А сколько вам осталось до пенсии?»

И еще один их отработанный прием. Пока я сидела у них в кабинете, заглянула женщина и робко спросила: «А можно я проконсультируюсь по одному вопросу?»

А обратилась она не к моей (та меня оформляла) а к другой, совсем молоденькой.

И та тоже: «А сколько вам осталось до пенсии?»

Женщина засмущалась: «один год и девять месяцев».

Ответ: «Обратитесь в четвертый кабинет».

Женщина потерянно ушла. Видимо уже знала, что так называемый четвертый кабинет – это зал, где более десяти застекленных окошек, там очереди, там оформляют что-то пенсионеры и не существует такого талончика («консультация»). А девушка – инспектор после того, как женщина ушла, увидев, что я внимательно смотрю на нее, покраснела.

Вывод: «Пенсионный Фонд – это «черный ящик». Есть данные на входе, что внутри неизвестно, на выходе могут быть искажения.

А дальше продолжилось. Я прекрасно понимала, что олигархом пенсия меня не сделает, но я решила сделать все возможное, чтобы отодвинуть ее от опасной черты, за которой поджидает депрессия.

Решила разобраться с накопительной частью, хотя она у меня практически нулевая. Копейки. Но уж если разбираться, то разбираться до конца.

И тут меня поджидал такой сюрприз, которого я никак не ожидала. Оказалось, что моя скромная, смирная пенсия давным-давно живет в мире ценных бумаг! А я сама о них имела весьма смутное представление. Что-то такое экзотическое как биржа, Уолл-Стрит, купи-продай, котировки акций. Это было откровение.

Моя пенсия, оказывается, финансист, а я – наемный работник. Мы живем в разных мирах!

Я поняла, что моя пенсия переродилась и может запросто достаться более предприимчивым людям. Им нужна моя пенсия, а мне? И тут я осознала, что, конечно же, мне очень нужна моя пенсия! Максимально возможная в предложенных обстоятельствах, пусть даже в ограничениях, и покушениях. Чем больше мне даст моя пенсия, тем меньше мне потребуется дополнительных накоплений! Больше пенсия, легче жизнь.

И я занялась накопительной частью. Как это было, уже отдельный разговор…

Для своей пенсии я сделала все, что смогла. А пенсия открыла мне потайную дверцу в мир финансов. Я поняла, что современная пенсия – это весь финансовый мир в миниатюре. И именно пенсия дала мне ориентиры в новом мире и стала локомотивом для всех моих личных накоплений. Я стала кое-что понимать. Но, как говорится, это уже совсем другая история…

А что касается фундаментального вопроса: «Пенсия? А оно мне надо?» – я уже давно для себя ответила: «Да, мне оно надо!»

И благодаря этому, моя нынешняя пенсия не выглядит депрессивной. А могла бы, если бы я пустила этот вопрос на самотек и не очнулась в свое время. Но я вовремя спохватилась и в итоге моя пенсия прибавила в весе, так же как и другие мои доходы.

Глава 16: Пенсионная реформа 2015г. Куда идем мы с ПФР? Большой-большой секрет

Пенсионная реформа 2015 года оказалась очень жесткой. Давайте разберемся в том, что же это такое и к чему ведет? Уже третья пенсионная реформа пришлась на жизнь одного поколения. Для тех, кто пока мало что знает о третьей реформе, напомним о первых двух.

Историко-астрологическое отступление

Реформа 20 ноября 1990 года под именем ФЗ-340 (наблюдение астролога: принята в год Лошади)

Реформа 17 декабря 2001 года под именем ФЗ-173 (наблюдение астролога: также стартовала в год Лошади)

Странный цикличный гороскоп, вам не кажется? Как только приближается год лошади, так на свет появляется очередная пенсионная реформа…

Ну а теперь еще и реформа 28 декабря 2013 года под именем 400-ФЗ (наблюдение астролога: и опять принята в год Лошади).

На ум приходят слова поэта:

«Не плачьте, товарищ Лошадь… Все мы немножко лошади…»

Основные характеристики новой реформы

Не имеешь 15 лет стажа – страховой пенсии не будет.

Не набрал 30 баллов – страховой пенсии не будет.

Для женщин условия должны быть выполнены к 55 годам.

Для мужчин соответственно к 60 годам.

Если кто-то подумал, что условия 15 лет – 30 баллов можно набрать годиком позже, ничего подобного.

Пенсионный Фонд уже все разъяснил для невнимательных: они будут вправе обратиться за социальной пенсией через 5 лет. Причем не к ПФР, а напрямую к государству. За социальной пенсией.

Второе новшество в законе: пенсионный капитал будет теперь считаться не в рублях, а в баллах. 31 декабря 2014 года, под бой курантов, Пенсионный Фонд в авральном режиме всю эту операцию уже претворил в жизнь.

С 01 января 2015г каждому из 100 млн. человек (40 млн. пенсионеров +60 млн. застрахованных) Пенсионный Фонд начислил баллы. У каждого теперь есть ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент.

Пенсионерам сразу же преобразовал их обратно в рубли. Не в баллах же пенсию выдавать… Ну а все остальные продолжат свой марафон в забеге за баллами.

Специалисты ПФР говорят, что новая пенсионная формула проще, чем мы думаем. Если не вникать, в то что происходило с личным пенсионным капиталом до 2015 года, то да. Формула по своей житейской сути проста до невозможности. ПФР ничего не собирается гарантировать тем, кто мало принес в его закрома. А также ПФР оставляет за собой возможность регулировать количество накопленных за год баллов.

В 2015 году родилось новое слово в чиновничьем языке «взносооблагаемая». Весь термин звучит так «максимальная взносооблагаемая база». Так вот в 2015г эта самая «максимальная взносооблагаемая база» назначена в размере 711 000 руб. Что это означает? Это как раз и означает, что имея неизменную зарплату, количество накопленных баллов будет разное год от года.

Государство же будет определять цену балла, росчерком пера. Как это делается – расскажем во второй части книги. А пока можно сказать, что с каждым годом баллы будет накапливать все сложнее. Гарантию на будущую пенсию получат не все. А это значит, что нужно беречь каждый балл!

Оптимизма прибавляет то, что каждый последующий Закон не отменяет полностью предыдущий. Оттуда можно многое извлечь. И даже в новой пенсионной формуле есть период до 31 декабря 2014 года, где пенсия накапливалась по-другому. Лишь потом все это было переведено в баллы.

При грамотном подходе эти баллы могут поднять вашу пенсию на несколько ступенек вверх в подзабытом «табеле о рангах». Ведь новые пенсионеры меряться будут не стажем, а баллами.

А вообще, чем жестче становятся пенсионные законы, тем больше причин становиться финансово грамотными, ведь только так из стажа можно сделать неплохие баллы.

Пожалуй, на сегодняшний день это один из немногих, действительно эффективных инструментов по увеличению собственной пенсии.

Глава 17: А если сменятся правила игры?

Конечно, сменятся, кто бы сомневался… Но это не значит, что правил не нужно знать вообще. К новым правилам нужно уметь приспосабливаться.

Правила нашей общей «пенсионной игры» меняются циклично раз в 12 лет, а внутри этих циклов новелл тоже хватает.

Даже названия в пенсионной сфере меняются с такой скоростью, что не успеваешь запоминать. К примеру, изначально была в пенсии «базовая часть». Но это звучало как-то скучно, не креативно и ее переименовали в «фиксированный базовый размер» (ФБР). Но времена изменились и наши патриотичные законотворцы теперь именуют ее «фиксированной выплатой».

Конечно, все понимают, что любой доход получить все сложнее и сложнее с каждым днем. Пенсия не исключение. Чем дальше в рынок, тем больше штормит.

Общая тенденция показывает, что никто не собирается принести вам пенсию «на блюдечке с золотой каемочкой». Но и отменять пенсию навряд ли кто решится. Перемены, конечно усложняют нам жизнь, но некоторые граждане и в новых условиях изыскивают для себя выгодные возможности.

Помните, какие подозрения вызывала программа «государственного софинансирования пенсии»? Еще до того, как сама программа начала работать, по телевизору уже вовсю шли обсуждения, как у граждан хотят выманить деньги. Со всех трибун раздавались недоверчивые голоса «пенсионных экспертов», в радиостудиях жалели простых