Пенсия для умных. Как получить своё? - М. Н. Медведева

Глава 7: ИПК 2014 года или бывшая страховая часть пенсии

Вот дом,

Который построил Джек.

А это пшеница,

Которая в темном чулане хранится

В доме,

Который построил Джек.

А это веселая птица-синица,

Которая часто ворует пшеницу,

Которая в темном чулане хранится

В доме,

Который построил Джек.

Самуил Маршак

Принцип матрешки: три внутри одной

Нам обещали, что новая формула подсчета пенсии будет проста и понятна. Так и было бы, если бы до 2015 года мы не имели стажа, не имели никакого пенсионного капитала. Тогда все просто: бери калькулятор и нажимай кнопочки…

Но, заметьте! Пенсионный Фонд, когда хочет себя похвалить, гордо заявляет, что двух одинаковых пенсий не существует и он занимается трудным делом! А нам предлагает считать себе пенсию на примитивном «пенсионном калькуляторе»… Понятно, что «пенсионный калькулятор» просто игрушка. Вообще сегодня наша пенсия представляет из себя уникальную конструкцию.

Старая формула, которую многие ругали за непонятность, никуда не исчезла. Она вошла в новую формулу целиком и полностью. Только замаскировалась под новый короткий ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент).

Стартовый ИПК – это вся ваша трудовая жизнь вплоть до 31 декабря 2014 года. И в нем запрятана предыдущая формула.

Пенсионный Фонд готов сообщить начальный ИПК, чтобы вы в него не вникали. Величину сообщит, но подробный разбор ИПК, как и из чего он получился – нет… Если вы готовы согласиться с этой величиной без перепроверки, то можно отложить книгу в сторону. За вас все сделает Пенсионный Фонд. Тем же, кто хочет сохранить свой пенсионный капитал целиком, а не его усеченную версию, придется набраться терпения.

Никогда не пробовали размотать клубок ниток, который часа два гоняла ваша кошка? Занятие не из легких! Это сложно, но возможно. Хорошие хозяева именно так и поступают. Попробуем последовать их примеру и докопаться до сути.

Форма, которую приобрела наша пенсия начала напоминать тройную матрешку. Вскрываешь большую, а внутри еще одна – поменьше, вскрываешь ее, а там еще одна запрятана. Если об этом знать, то раскрывание матрешек может стать интересным занятием по добыванию денег для самого себя.

Начнем отсчитывать время назад и последовательно расставлять матрешки. Пока их три. Если пенсионную формулу поменяют еще раз, то появится и следующая матрешка…

Матрешка №1 – малая

Это будет ваша пенсия, заработанная до 2002 года.

Стаж и зарплата переводятся в рубли. Высчитывается рас четный пенсионный капитал (РПК). Считается по старой формуле. Без формулы трансформировать стаж в рубли невозможно. В Пенсионном фонде за тот период на вас нет данных. Все, что вы ему сможете предъявить – это трудовая книжка и справка о зарплате до 2002 года.

Матрешка №2 – средняя

В ней будет находиться Матрешка №1 – малая (т.е до 2002 года) плюс пенсия, заработанная с 01 января 2002г – по 31 декабря 2014года.

Зачем нужно разделять периоды на «до 01 января 2002 года» и «после»?

С 2002 года пенсия изначально копится в рублях. Никаких преобразований не требуется. Стаж параллельно течет сам по себе. Данные известны.

31 декабря 2014 года – исключительная дата для вашей пенсии. Решено еще раз преобразовать пенсию. Теперь из рублей в баллы.

В далеком 2002 году потребовалась формула, чтобы стаж преобразовать в рубли. Итогом стало появление РПК (расчетный пенсионный капитал).

В 2015 году потребовалась формула, чтобы рубли преобразовать в баллы. Итогом стало появление ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент).

Итак, определяем последовательность наших действий для расчета страховой пенсии до 2015 года:

• рассчитать ту часть пенсии, которая заработана до 2002 года (по старой формуле);

• рассчитать ту часть пенсии, которая заработана с 2002 года по 31 декабря 2014 года (по старой формуле);

• сложить эти две части.

Вместе они дадут пенсию, заработанную до 2015 года. Цифра будет выражаться в рублях.

Затем нужно перевести (конвертировать) пенсию, заработанную до 2015 года из рублей в баллы. Получится ИПК за периоды до 2015 года.

С 01 января 2015 года начала формироваться следующая матрешка… По новой пенсионной формуле, в баллах.

Матрешка №3 – большая

Хотя она формируется в баллах, но в ней продолжают оставаться две матрешки, которые дважды преобразовывались. Сначала в РПК, потом в ИПК. Именно это и нужно перепроверить. Правильно ли они сформированы, все ли включено?

Если не перепроверять, то 31 декабря 2014 года может стать для вашей пенсии днем самых больших потерь.

Расчетный пенсионный капитал ПК – сердцевина вашей пенсии

«Не еще, а уже. Мы пробежали мимо десять минут назад…»

Алиса в стране чудес

Расчетный пенсионный капитал – самая сложная и уязвимая часть пенсии. В большинстве случаев именно ПК определяет, большая она будет или маленькая.

До того как мы сможем узнать ПК, нам придется определить расчетный размер пенсии. Сначала оценивается ваш стаж и зарплата, данные подставляются в формулу и получается расчетный размер пенсии.

Вот она самая главная формула пенсии из ФЗ – 173 от 17 декабря 2001 года.

Статья 30. Оценка пенсионных прав застрахованных лиц:

РП = СК *ЗР / ЗП * СЗП

РП – расчетный размер пенсии;

СК – стажевый коэффициент.

Женщинам нужно выработать общий трудовой стаж 20 лет. Это норма. Мужчинам – 25 лет.

Помним важную вещь о том, что подсчет стажа осуществляется на дату 01.01.2002 года. Если норма выработана, то СК= 0,55. За каждый год сверх нормы СК увеличивается на 0,01, но не более чем на 0,2. Значит, СК находится в пределах 0,55 – 0,75.

0,75 – верхний ограничитель для СК.

Далее:

ЗР – ваш среднемесячный заработок за 2000—2001 (эти данные есть в ПФР). Или за любые 5 лет (60 месяцев) подряд до 2002 года (вам нужно будет представить справку)

ЗП – среднемесячная заработная плата в РФ за тот же период.

ЗР / ЗП – это соотношение между вашей зарплатой и зарплатой в стране за аналогичный период.

Здесь включается верхний ограничитель 1,2. Его не увеличишь, даже если вы зарабатывали в 3 раза больше, чем все прочие.

СЗП – среднемесячная заработная плата в РФ за период с 1 июля по 30 сентября 2001 года утвержденная Правительством РФ (1 671 рубль о0 копеек).

Для наглядности разберем конкретный пример, оживим формулу.

Пример

Женщина Анна имеет стаж 25лет до 2002 года и справку о высокой зарплате с ЗР / ЗП = 1,72 (будет по закону снижен до 1,2). Расчетный размер пенсии будет выглядеть так:

0,60 * 1,2 * 1671 = 1203,12 руб

Оценка пенсионных прав выдала нам такой показатель. Это база. Основа основ. Дальше происходит конвертация РП (преобразование) в расчетный пенсионный капитал по формуле:

ПК = (РП – 450 рублей) * Т, где:

ПК – величина расчетного пенсионного капитала.

РП – расчетный размер пенсии (из предыдущей формулы).

450 рублей – размер базовой части трудовой пенсии, устанавливался законодательством РФ на 1 января 2002 года.

Т – ожидаемый период выплаты трудовой пенсии

Кстати, Т стремительно возрастал год от году. Приведем справочную табличку для показателя Т:

Подсчитаем пенсионный капитал Анны.

На пенсию Анна выходит в 2015 году. Год выхода на пенсию важен, т.к от него зависит показатель Т из формулы. Заглядываем в табличку… В 2015 году показатель Т = 228 месяца.

Считаем:

ПК = (1203,12 – 450) * 228 = 171 711,36 руб.

Вот так были оценены ее стаж и зарплата до 2002 года. Но на пенсию Анна выходит в 2015 году.

Начиная с 2003 года правительство ежегодно издает постановление, которым устанавливается коэффициент индексации ПК. Скажем, в 2003 году он был равен 1,307. Все коэффициенты перемножаются. Общее произведение коэффициентов в 2015 году