Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств - Алексей Худяков

Другие же специалисты полагают, что Закон «Об обязательном страховании», говоря о «другом страховщике», имеет в виду любую страховую организацию. Такой подход упрощает возможность страховой организации, желающей заниматься обязательным страхованием ответственности владельцев транспортных средств, «набрать» своих представителей в субъектах Федерации с тем, чтобы выполнить требование, связанное с получением желанной лицензии.

Решением Президиума РСА от 30 апреля 2003 г. утверждены «Порядок и условия взаимодействия страховщиков и их представителей при рассмотрении требований потерпевших о страховых выплатах и их осуществлении» (в дальнейшем – «Порядок и условия взаимодействия страховщиков»).

В соответствии с указанным документом полномочия страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах осуществляются представителем страховщика (речь идет о другой страховой организации, включая ее обособленные подразделения (филиалы) в субъекте Федерации), выполняющим указанные полномочия за счет заключившего договор обязательного страхования страховщика на основании договора, заключаемого со страховщиком.

В соответствии с этим договором представитель обязуется от имени и за счет страховщика осуществлять на территории предусмотренного договором субъекта Российской Федерации полномочия страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах по договорам обязательного страхования, заключенным страховщиком, а также по их осуществлению.

Представитель реализует предусмотренные договором полномочия страховщика на основании доверенности, выданной страховщиком представителю.

Доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами (п. 1 ст. 185 ГК).

В доверенности определяются содержание и пределы полномочий представителя.

Минимальными пределами полномочий представителя является право рассмотрения требований потерпевших о страховых выплатах по договорам обязательного страхования, а также по их осуществлению. Только при наличии таких полномочий у представителя страховщик считается выполнившим требование Закона «Об обязательном страховании» о наличии представителя в субъекте Федерации, что, в свою очередь, выступает основанием для выдачи ему лицензии на право осуществления деятельности по осуществлению обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Доверенность от имени страховщика выдается за подписью руководителя представляемой страховой организации или иного лица, уполномоченного на это ее учредительными документами, с приложением печати этой организации (п. 5 ст. 185 ГК).

Срок действия доверенности не может превышать трех лет. Если срок в доверенности не указан, она сохраняет силу в течение года со дня ее совершения. Доверенность, в которой не указана дата ее совершения, ничтожна (п. 1 ст. 186 ГК).

«Порядок и условия взаимодействия страховщиков» устанавливают две разновидности договора, лежащего в основе данного представительства: двухсторонний, где одна страховая организация обязуется представлять интересы другой страховой организации в определенных субъектах Федерации, и многосторонний, в соответствии с которым несколько страховых организаций обязуются осуществлять взаимное представительство в определенных регионах Федерации.

«Порядок и условия взаимодействия страховщиков» довольно подробно регламентируют порядок и условия представительства, в том числе определяют взаимные права и обязанности сторон данного договора.

Так, предусмотрено, что страховщик обязан, если иное не установлено соглашением сторон, оплачивать услуги представителя в согласованном с ним размере и возместить представителю понесенные им в связи с осуществлением представительства расходы в течение 10 рабочих дней со дня получения отчета и счета от представителя.

В частности, страховщик обязан возмещать расходы представителя по осуществлению страховых и иных выплат потерпевшим, произведенные представителем от имени страховщика, а также возмещать представителю все обоснованно понесенные и согласованные со страховщиком (если иное не предусмотрено договором) расходы по рассмотрению и урегулированию страхового случая даже тогда, когда потерпевшим было отказано в страховой выплате или событие не было признано страховым случаем.

При этом в расходы по урегулированию включаются, в частности, следующие обоснованно понесенные представителем и согласованные со страховщиком (если иное не предусмотрено договором) расходы:

– транспортные расходы, связанные с выездом к потерпевшему и/или к страхователю для организации осмотра и/или независимой экспертизы поврежденного имущества в случае, если характер повреждений или особенности поврежденного имущества исключают его представление для осмотра по месту нахождения страховщика;

– расходы, связанные с организацией экспертиз, которые не входят в состав убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования.

Если после оплаты услуг и расходов представителя по урегулированному страховому случаю по этому страховому случаю поступили дополнительные требования, страховщик оплачивает услуги представителя по рассмотрению этих дополнительных требований и возмещает его расходы в установленных порядке и размере.

Обязанность страховщика по уплате денежных средств по договору признается исполненной с момента поступления денежных средств на расчетный счет представителя либо иной счет, указанный представителем. При осуществлении расчетов расходы по оплате банковских услуг, связанных с операцией по банковскому счету, оплачиваются за счет владельца этого счета.

Страховщик обязан отвечать на запросы представителя в срок не более 2 рабочих дней, а также по запросу представителя сообщать всю информацию, необходимую для исполнения поручения представителем (пп. 2.1 «Порядка и условий взаимодействия страховщиков»).

Одновременно страховщик вправе запрашивать представителя о ходе и сроках рассмотрения требований потерпевших, запрашивать имеющиеся у представителя документы, относящиеся к таким требованиям, осуществлять контроль исполнения поручений представителем, давать указания представителю по рассмотрению требований потерпевших и урегулированию страховых случаев, поручать представителю представлять интересы страховщика в суде.

В свою очередь представитель обязан осуществлять следующие действия:

– действовать в соответствии с указаниями страховщика;

– принимать от страхователей, потерпевших и иных лиц сообщения о дорожно-транспортных происшествиях, заявления о страховых выплатах и прилагаемые к ним документы, а также иные документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования;

– для определения размера подлежащих возмещению убытков организовать проведение независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества, а в отношении транспортных средств – независимой технической экспертизы;

– оформлять документы о страховом случае, предусмотренные Правилами обязательного страхования;

– по согласованию со страховщиком производить страховые выплаты потерпевшим либо письменно отказывать в выплатах;

– в срок не более 2 рабочих дней отвечать на запросы страховщика, связанные с рассмотрением требований потерпевших по договорам обязательного страхования, заключенных страховщиком;

– не препятствовать страховщику при проведении проверок своей деятельности, связанной с рассмотрением требований потерпевших о страховых выплатах и их осуществлением по договорам обязательного страхования, заключенным страховщиком. Сообщать страховщику все имеющиеся сведения и представлять по требованию страховщика для проверки все имеющиеся документы по рассматриваемым и/или урегулированным им от имени страховщика требованиям потерпевших;

– не позднее рабочего дня, следующего за днем, когда к представителю обратился потерпевший, страхователь или иное лицо с извещением о произошедшем дорожно-транспортном происшествии или с заявлением о возмещении понесенного ущерба, в согласованной форме уведомлять страховщика о поступившем обращении.

– если иное не установлено соглашением сторон, представитель обязан не позднее 10-го числа месяца, следующего за отчетным, в котором были произведены выплаты потерпевшим, направить в адрес страховщика отчет, содержащий сведения о произошедшем страховом случае (случаях) и счет на оплату указанных расходов. Оригиналы указанных документов направляются в адрес страховщика по почте заказным письмом с уведомлением о вручении с приложением: акта о страховом случае; оригиналов документов по данному страховому случаю, полученных от страхователя, потерпевшего, независимого эксперта и иных органов и организаций, имеющиеся фото– и видеоматериалы; документов, подтверждающих расходы, понесенные представителем при рассмотрении и урегулировании страхового случая (копии договоров, счета, квитанции и т. д.); иных документов и материалов, предусмотренных договором.