Пенсия для умных. Как получить своё? - М. Н. Медведева

Стандартный размер ФВ определяется решениями Правительства РФ. С 01.02.2015 размер ФВ составляет: 4383,59 руб.

Какую же практическую пользу можно извлечь из этой информации?

Первое, что может сделать каждый пенсионер, так это проверить свою пенсию. Зная размер ФВ, можно оценить насколько мала или велика страховая часть его пенсии. Для этого из получаемой сегодня пенсии нужно вычесть сегодняшнюю ФВ.

Например, если вся пенсия 9000 руб., то в ней, как мы уже знаем, ФВ = 4383,59 руб., а на долю страховой части остается 4616,41 руб. (9000 – 4383,59). То есть эти две части оказались примерно равны. Как мы видим, доля ФВ в структуре Пенсии значительна.

Если пенсия совсем небольшая, например, 6383,59 руб., то страховая часть в ней составляет всего 2000 руб. То есть пенсия на две трети состоит из ФВ, а это уже ненормальный перекос. Здесь стоит задуматься и, может быть, перепроверить расчет пенсии. Неужели стаж и взносы за трудовую жизнь дали столь малый вклад в пенсию?

Что еще нам дает знание о ФВ?

Мы понимаем, что повлиять на нее в масштабах страны нельзя. Но на индивидуальном уровне – вполне возможно.

Казалось бы, какой «умник» согласится отложить пенсию на несколько лет, чтобы потом получать ее в повышенном размере? Вроде бы тут и размышлять не о чем, пенсию надо забирать как можно быстрее! В нормальных условиях – да. А в экстремальных?

ФВ уже несколько лет находится в зоне риска. Например, в 2014 году от Минфина поступало предложение не платить ФБР (так раньше называлась ФВ) работающим пенсионерам. Это предложение не прошло. В 2015 году история повторилась. Опять ФВ работающим пенсионерам хотели не платить, но все-таки не тронули.

Не сомневаюсь, что покушения на ФВ продолжатся. К этому нужно быть готовым и иметь на этот случай свою стратегию. Например, в какой-то момент правительство примет решение не выплачивать ФВ работающим пенсионерам. Как поступить работающей Анне Петровне достигшей пенсионного возраста, если ей заранее известен предполагаемый размер ее пенсии, те самые пресловутые 6383,59 руб.?

Если она планирует работать дальше, то должна знать, что ФВ из пенсии вычтут, и на руки ей достанется 2000 руб. в месяц за счет страховой части. Фактически от пенсии ничего не останется, терять и так нечего, и вот тут уже можно подумать, а не выгоднее ли официально отказаться от пенсии на некоторое время? Например, на 2 года, чтобы получить премиальные коэффициенты на будущее?

За 2 года она недополучит 24 000 руб. в виде пенсии. Что получит взамен? ФВ будет больше, чем у других на 12%, страховая часть возрастет на 15%. Дополнительно у нее будут накапливаться пенсионные баллы от зарплаты.

Ограничительный барьер – прибавка в 3 балла за год – на нее не распространится, ведь она не будет считаться пенсионеркой! Стоит оно того или нет, все зависит от конкретных обстоятельств.

О премиальных коэффициентах можно также подумать женщинам, чьи мужья неплохо обеспечивают их в настоящем. Отложив получение не очень весомой для бюджета семьи пенсии, можно создать свой личный задел на будущее. Опять-таки личная продуманная стратегия!

И это еще далеко не все варианты действий…

Индивидуальная величина ФВ

Величина фиксированной выплаты ФВ может варьироваться в зависимости от персональных факторов.

Самый распространенный случай – наличие иждивенца (ребенка и пр. и пр. по перечню). Если вы об этом не заявите, то ФВ сама по себе не увеличится. Еще раз повторюсь, что пенсионное право молчит, пока вы о нем молчите! Пока не обратитесь за пенсией, никто вам ее не предложит. Пока не заявите о наличии иждивенца, ФВ не увеличится!

При желании пользы можно добиться даже от ФВ. К пенсии нужно уметь подступиться. Самый правильный подход – обзавестись знаниями о ней. Знания иногда могут дать даже больше, чем «белая зарплата».

Особенно полезны знания тем, кто мог бы получать досрочную пенсию. Так как она не привязана к пенсионному возрасту, то «досрочники» частенько обращаются за ней позже… Они задним числом узнают, что могли бы обратиться на 2 года раньше, а кто-то пропустил 4 года. Посчитав, сколько денег они потеряли, негодуют, почему им никто об этом не сообщил, ведь они же не знали!

Ответ Пенсионного Фонда стандартный: раз не обращались, то никто не виноват!

Глава 3: Что делать со страховой пенсией?

Ситуация со страховой пенсией сильно усложнилась «благодаря» введению системы пенсионных баллов. Почему?

Первый момент сугубо психологический. Раньше пенсия ассоциировалась прежде всего с трудовым стажем, с количеством реально отработанных лет. То есть пенсия олицетворяла трудовой путь человека. Пенсия зарабатывалась.

Когда кто-то заводил разговор о пенсии, все неизменно сводилось к тому, кто кем работал, где работал и сколько? А теперь представьте себе, что люди будут спрашивать, сколько у кого набрано пенсионных баллов? Это совершенно другая картина. Тут нет профессии, нет трудовых лет, а значит, нет ни гордости за свой труд, ни чувства, что ты отдал дань обществу и принес пользу людям. Все сводится к деньгам и баллам, которые ты сумел набрать. Фактически, пенсия лишь частично зарабатывается.

Большее значение приобретает то, насколько удачно твой труд преобразован в баллы. К началу 2015 года такие преобразования производились дважды и не без потерь для пенсионного капитала.

Первое преобразование стажа производилось по состоянию на 01 января 2002 года и называлось оно «конвертация пенсионных прав». В результате получился расчетный пенсионный капитал.

Капитал назван «расчетным» неслучайно. Никто не знает, сколько вообще было уплачено взносов за каждого гражданина в отдельности, и по стране в целом за тот период. Поэтому была придумана формула подгонки. Суть ее заключалась в следующем.

Для того, чтобы перейти на новые правила исчисления пенсий, нужно было на один день, 31 декабря 2001 года, всем застрахованным, независимо от их возраста, скроить условную пенсию по старым правилам. Для молодых таким вот способом был исчислен стартовый капитал на будущее. При такой условной подгонке, потери были неизбежны. Это первая контрольная точка страховой пенсии для тех, кто имеет стаж до 2002 года. Ее нужно проверять.

Те, кто начал работать после 01 января 2002 года, сразу оказались в зоне действия «рублевого» закона. Никакой конвертации пенсионных прав у них нет. На лицевом счете отражаются взносы в рублях изначально.

Второе преобразование капитала произошло по состоянию на 01 января 2015 года. Все рублевые взносы были переведены в баллы. Всем присвоили ИПК. Это вторая контрольная точка для страховой пенсии.

Как мы теперь понимаем, ИПК изначально базируется на неких условных допущениях, неполной информации и тянет за собой шлейф прошлого из неразберихи времен девяностых. А значит свой ИПК обязательно нужно проверить!

Теперь после пенсионной реформы, каждый год правительство будет устанавливать цену пенсионного балла, управляя размером пенсии. На 2015й год цена балла составляет: 71,41 рубля.

Чтобы получить право на назначение страховой пенсии по возрасту, необходимо иметь не менее тридцати пенсионных баллов. Это задача минимум, а задача максимум – это накопить как можно больше баллов.

Баллы будут начисляться человеку не за то время, когда он официально числился на работе, а за то, когда он был трудоустроен и при этом работодатель делал за него приличные отчисления в Пенсионный Фонд. А вот это уже проблема.

Вы же понимаете, что работодатель не заинтересован в том, чтобы платить работнику высокую «белую» зарплату? И давить на него лично, скорее всего, не получится.

Пенсионный закон попросту сталкивает лбами интересы работника и работодателя.

Но не спешите бросаться на амбразуру. Поберегите себя! Выждите немного, новые правила проведения проверок и так вынудят работодателя постепенно выйти из тени. Теперь к нему кроме инспекторов ПФР и ФСС прибудут инспектор из налоговой, инспектор из отдела по труду и, при необходимости, представитель прокуратуры. Главное, чтобы после такой проверки, и работодатель и ваше рабочее место, сами остались живы.

Теперь чтобы «раскрутить» страховую пенсию нужно «раскрутить» своего работодателя на высокую